Na rynku usług pozabankowych dominują firmy udzielające pożyczki krótkoterminowe czyli popularnych chwilówki. Konsumentów kusi przede wszystkim perspektywa szybkich pieniędzy, które trafią bezpośrednio na konto oraz możliwość skorzystania z darmowych pożyczek. Jak dotąd niewiele instytucji bankowych zdecydowało się na zaoferowanie klientom kredytów z RRSO = 0%, nic więc dziwnego, że jest to domena firm pożyczkowych. Niestety internet aż roi się od nieaktualnych informacji i fałszywszych opinii na temat sektora pozabankowego, które przyczyniają się do szerzenia mitów o pożyczkach przez internet. Tutaj część z nich zostanie obalona.
Pożyczki chwilówki wymagają zabezpieczenia
Firmy świadczące krótkoterminowe pożyczki przez internet nie wymagają żadnych zastawów czy poręczeń zobowiązania finansowego. Ta mylna interpretacja nakazuje sądzić, że dana instytucja przeprowadza transakcje pieniężne z zabezpieczeniem. Pożyczki przez internet finansowane są kapitału własnego pożyczkodawcy. Natomiast kredyty pod zastaw to zobowiązania finansowe, do ubiegania się o które konieczne jest posiadanie na własność dobra stanowiącego zabezpieczenie spłaty kredytu. Dodatkowo zaciągniecie chwilówki nie wiąże się z wnoszeniem jakiegokolwiek wkładu pieniężnego lub wpłatą jakiejkolwiek należności na poczet pożyczki.
Pożyczki bez zdolności kredytowej?
Zdolność kredytowa to możliwość konsumenta do spłaty zobowiązania finansowego w wyznaczonym terminie wraz z wszelkimi kosztami obsługi. Jednym słowem pożyczkodawca weryfikuje, czy potencjalny klient będzie w stanie zwrócić chwilówkę, która zostanie mu udzielona. Firmy pożyczkowe wprawdzie oferują chwilówki bez zaświadczeń o dochodach czyli nie wymagające dostarczania dokumentów potwierdzających zatrudnienie i dochód lecz badają zdolność kredytową swoich klientów. Nakazuje im to ustawa o kredycie konsumenckim, zgodnie z którą pożyczkodawca ma obowiązek sprawdzić „wypłacalność” osoby zaciągającej zobowiązanie finansowe. Taki produkt jak pożyczka bez zdolności nie występuje w sektorze pozabankowym zajmującym się świadczeniem chwilówek czy kredytów pozabankowych.
Kredyt pozabankowy dla zadłużonych z komornikiem?
Choć internet często promuje pożyczki dla zadłużonych, kwestia ta nie dotyczy zwykle osób, wobec których toczy się postępowania egzekucyjne. Jeśli konsument w wyniku nieuregulowania na czas zadłużenia jest obarczony komornikiem, została mu automatycznie przypięta etykiety nierzetelnego kredytobiorcy. Co za tym idzie, ciągnie się za nim także negatywna historia kredytowa oraz wpis w rejestrze dłużników. Większość firm pożyczkowych, obok odpowiedniej zdolności kredytowej, wymaga od potencjalnych klientów także czystej karty w bazach gospodarczych i automatycznie skreśla tych, którzy posiadają niespłacone długi. Stąd kredyt dla zadłużonych z komornikiem świadczy niewiele instytucji, a ponieważ ponoszą duże ryzyko kredytowe, może to być dla klienta kosztowne przedsięwzięcie.
Chwilówki bez BIK – prawda czy mit?
Biuro Informacji Kredytowej zostało założone w roku 1997 z inicjatywy Związku Banków Polskich oraz największych banków komercyjnych. Gromadzi, przetwarza i udostępnia dane na temat osób prywatnych, przedsiębiorców, małych i dużych firm czy korporacji, którzy aktualnie spłacają zobowiązania finansowe. Negatywny wpis w bazie widnieje w niej przez 5 lat. Firmy pożyczkowe weryfikują konsumentów w bazach gospodarczych oraz BIK. Jednocześnie wiele spośród nich przyznaje, że pojedynczy wpis w BIK nie musi oznaczać nieprzychylnej decyzji w sprawie pożyczki. Rodzaje baz danych,w jakich pożyczkobiorca będzie sprawdzany zawarte są w formularzu informacyjnym udostępnionym na stronie internetowej, na której wnioskujemy o zobowiązanie finansowe. Przykładowo takie firmy jak Tani Kredyt, Credilo, Pożyczka Plus czy Ferratum świadczą pożyczki bez BIK. Natomiast Aasa, Ratkomat czy Ratka pomimo korzystania z tej bazy zaznaczają, że warunkiem niezbędnym do spełnienia podczas aplikowania o wybraną kwotę pieniędzy jest brak negatywnej historii w BIG.
Warto dodać, że głównym czynnikiem, który wpływa na decyzję pożyczkową jest zdolność kredytowa. Osoby, które mają stabilną sytuację finansową oraz możliwości do spłaty zaciągniętej chwilówki z reguły uzyskują bezproblemowo otrzymują potrzebną gotówkę.
